O Desenrola Brasil é o programa do Governo Federal para renegociar dívidas atrasadas com desconto e juros limitados. A primeira edição foi de julho de 2023 a maio de 2024. A segunda, o Novo Desenrola Brasil, começou em 4 de maio de 2026 e aceitou pedidos das famílias até 31 de agosto de 2026. Hoje o prazo para novas renegociações pelo programa está encerrado, mas quem já renegociou continua com as condições acertadas.
O que é o Desenrola Brasil
O Desenrola é um programa de renegociação de dívidas criado pelo Governo Federal para ajudar quem está com o nome negativado a voltar a pagar em dia. Em vez de cada pessoa negociar sozinha com o banco, o governo define regras para todos: desconto sobre a dívida, juros máximos e prazo longo para pagar.
A primeira edição foi lançada em julho de 2023 e terminou em 20 de maio de 2024. Segundo o Ministério da Fazenda, ela beneficiou mais de 15 milhões de pessoas, com cerca de R$ 53 bilhões em dívidas renegociadas.
Como funcionou o Novo Desenrola Brasil em 2026
O Novo Desenrola foi criado pela Medida Provisória nº 1.355, publicada em 4 de maio de 2026. Na parte para as famílias (Desenrola Famílias), as regras eram estas:
| Regra | Como era |
|---|---|
| Quem podia participar | Pessoas com renda de até 5 salários mínimos (R$ 8.105) |
| Dívidas aceitas | Cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal (CDC) |
| Data da dívida | Contratada até 31 de janeiro de 2026 |
| Atraso | Entre 91 dias e 2 anos |
| Desconto | Até 90% do valor da dívida |
| Juros | No máximo 1,99% ao mês |
| Prazo | Até 48 meses para pagar |
| Onde renegociar | Direto nos aplicativos, sites e canais oficiais do banco onde estava a dívida |
| Custo | Gratuito |
| Prazo final | 31 de agosto de 2026 |
O governo também disponibilizou um simulador oficial, no endereço simuladordesenrola.fazenda.gov.br, para a pessoa ter uma ideia do resultado antes de falar com o banco.
Uso do FGTS para pagar a dívida
Uma novidade de 2026 foi a possibilidade de usar parte do FGTS. O trabalhador podia usar até R$ 1 mil ou 20% do saldo disponível no FGTS, o que fosse maior, para abater ou quitar a dívida renegociada. Essa opção ficou disponível a partir de 25 de maio de 2026 e era feita pelo próprio banco, que conferia se a pessoa e a dívida estavam dentro das regras.
Atenção para quem tem saque-aniversário: usar o FGTS no Desenrola suspende temporariamente os saques anuais e novas antecipações, até que o valor usado seja reposto por novos depósitos na conta.
Outras partes do programa
Além das famílias, o Novo Desenrola teve frentes para estudantes com dívidas do Fies, para micro e pequenas empresas e para a agricultura familiar (Desenrola Rural). Cada uma tinha regras e prazos próprios, divulgados pelos ministérios responsáveis.
O Desenrola ainda está valendo?
Para novas renegociações das famílias, não. O serviço oficial ficou disponível até 31 de agosto de 2026. Depois disso, a Medida Provisória que criou o programa perdeu a validade em 8 de setembro de 2026, sem ser transformada em lei pelo Congresso.
Isso não desfaz o que já foi feito. Pela Constituição (art. 62, § 11), as relações criadas enquanto uma medida provisória estava valendo continuam seguindo as regras dela. Na prática: quem renegociou pelo Desenrola continua com o desconto, os juros e o prazo que acertou com o banco.
Perdi o prazo: o que fazer agora
Sem o programa, ainda dá para organizar as dívidas. Estes passos ajudam:
O Banco Central oferece de graça o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR), no Registrato. Ele mostra suas dívidas com bancos e financeiras e se estão em dia ou atrasadas. Para acessar, é preciso conta gov.br nível prata ou ouro, com verificação em duas etapas.
Cartão de crédito e cheque especial costumam ter os juros mais altos. Eram justamente as dívidas aceitas no Novo Desenrola.
Use o aplicativo, o site ou a agência. Peça uma proposta por escrito e compare o valor total a pagar, não só o valor da parcela.
Uma parcela que você não consegue pagar volta a virar atraso. Faça as contas antes de aceitar.
Cuidado com golpes: a renegociação pelo Desenrola era gratuita e feita nos canais do próprio banco. Desconfie de quem pede dinheiro, senha ou pagamento por link para "liberar" desconto ou "limpar o nome".
Se tiver problema com um banco na renegociação, veja também como funciona o Procon e quais são os seus direitos como consumidor. Para entender melhor as dívidas mais comuns, leia como funciona o cartão de crédito e como funciona a conta corrente e o cheque especial.
Perguntas frequentes sobre o Desenrola Brasil
Não para as famílias: o prazo terminou em 31 de agosto de 2026, e a medida provisória perdeu a validade em 8 de setembro de 2026. Você ainda pode negociar direto com o banco, mas sem as regras do programa.
Não. Pela Constituição, o que foi feito enquanto a medida provisória valia continua seguindo as regras dela. As condições acertadas com o banco continuam valendo.
Cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal (CDC), contratados até 31 de janeiro de 2026 e com atraso entre 91 dias e 2 anos, para pessoas com renda de até 5 salários mínimos.
Até R$ 1 mil ou 20% do saldo disponível, o que fosse maior. Para quem tem saque-aniversário, o uso suspende os saques anuais até o valor ser reposto.
No Registrato, do Banco Central, pelo Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR). É gratuito e exige conta gov.br prata ou ouro.
- Gov.br: Negociar dívidas com o programa Novo Desenrola Brasil (Famílias)
- Congresso Nacional: Medida Provisória nº 1.355/2026
- FGTS: uso do FGTS no Novo Desenrola Brasil
- Ministério da Fazenda: balanço da primeira edição do Desenrola Brasil
- Gov.br: Emitir Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR)
